最近有朋友在竹北買了一間２房35坪含車位的房子,金額接近1000萬,需要找銀行貸款，就來找我來諮詢一下，
畢竟也曾在銀行業待了快10年,經手的房貸案子沒有1000也有500件，
通常房貸不過會有那些問題也大至了解
通常我都會建議先去問一下自己薪資轉帳銀行,再以問到的利率、貸款成數、貸款條件之後,
再以這樣的條件當成是基準,再去比較其他銀行估出來的條件看看有沒有更好的,
如果問了2-3家之後還是沒有薪資轉帳銀行給的條件好,就以薪資轉帳銀行為主,(青年首購或是其他政府鼓勵買房的條件也要一起來比較)
我這個朋友是在新竹科學園區上班6年的小主管,所以個人的月收入估算，買1000萬的房子應該是撮撮有餘，
想不到幫他問了３家銀行之後，居然只有一家願意貸款而且成數還不高，
我這個朋友才會說，自備款兩成根本買不到房。
為什麼自備款兩成買不到房呢?
向銀行貸款買房，銀行會針對２個方向來做評估，最後評估出來才會知道貸款利率、貸款成數、還款條件...貸款條件，
第一個方向是對申請人的個人信用來評估，像是有沒有和銀行有往來、聯徵中心的信用狀況、個人還款能力...，
推薦閱讀:貸款第一步，想知道銀行怎麼看你嗎？趕快查詢你的個人信用紀錄及信用狀況呢？
這個部分在送銀行之前我就把關過了，銀行調查出來的資料和我朋友提供給我的差不多，所以個人信用這部分是OＫ的，
所以問題是出在擔保品身上嗎?也就是我朋友買的這間房屋對嗎?？
沒錯！！
房屋本身條件可是直接影響到貸款成數，以我我朋友買的這間房屋為例，
室內空間是18坪，不夠大，所以有一家銀行不承作，另一家只給七成，
朋友們要注意喔！
除了室內空間不夠大外所以只給七成外，目前透天的貸款成數也都是七成左右，目前問到是因為銀行認為貫透天的人資金會比較充裕，所以成數就沒那麼高，
除了像我朋友一樣因為窒內空間太小所以２成自備款買不房貸不到款外，還有其他的問題會影響嗎?
上圖是昨天在看到網上的報導，以這個報導來說，是因為銀行鑑價跟不上市場行情，才會需要自備款三成，
這也是目前在新竹縣竹北市這樣房市十分熱絡的地方才會發生，我猜在台中七期或是捷運附近也是一樣,
竹北房價飆漲這已經不是這幾天的事了，為什麼銀行鑑價跟不上行情，到底銀行的估價人員是不是在混?
不要衝動，銀行人員都很辛苦，每天要寫的案子很多，尤其是房市熱絡的時候，
想當年，案子的高度可以從地面累積到桌面，即使每天像機器人一樣不帶任何感情以最熟練的方式來寫案件，
仍然比不上進件的速度，加上銀行是借錢出去的人，當然要冷靜客觀來評估不能輕易隨市場就起舞，你說是吧!
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