最近有朋友在竹北買了一間2房35坪含車位的房子,金額接近1000萬,需要找銀行貸款,就來找我來諮詢一下,
畢竟也曾在銀行業待了快10年,經手的房貸案子沒有1000也有500件,
通常房貸不過會有那些問題也大至了解
通常我都會建議先去問一下自己薪資轉帳銀行,再以問到的利率、貸款成數、貸款條件之後,
再以這樣的條件當成是基準,再去比較其他銀行估出來的條件看看有沒有更好的,
如果問了2-3家之後還是沒有薪資轉帳銀行給的條件好,就以薪資轉帳銀行為主,(青年首購或是其他政府鼓勵買房的條件也要一起來比較)
我這個朋友是在新竹科學園區上班6年的小主管,所以個人的月收入估算,買1000萬的房子應該是撮撮有餘,
想不到幫他問了3家銀行之後,居然只有一家願意貸款而且成數還不高,
我這個朋友才會說,自備款兩成根本買不到房。
為什麼自備款兩成買不到房呢?
向銀行貸款買房,銀行會針對2個方向來做評估,最後評估出來才會知道貸款利率、貸款成數、還款條件...貸款條件,
第一個方向是對申請人的個人信用來評估,像是有沒有和銀行有往來、聯徵中心的信用狀況、個人還款能力...,
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這個部分在送銀行之前我就把關過了,銀行調查出來的資料和我朋友提供給我的差不多,所以個人信用這部分是OK的,
所以問題是出在擔保品身上嗎?也就是我朋友買的這間房屋對嗎??
沒錯!!
房屋本身條件可是直接影響到貸款成數,以我我朋友買的這間房屋為例,
室內空間是18坪,不夠大,所以有一家銀行不承作,另一家只給七成,
朋友們要注意喔!
除了室內空間不夠大外所以只給七成外,目前透天的貸款成數也都是七成左右,目前問到是因為銀行認為貫透天的人資金會比較充裕,所以成數就沒那麼高,
除了像我朋友一樣因為窒內空間太小所以2成自備款買不房貸不到款外,還有其他的問題會影響嗎?
上圖是昨天在看到網上的報導,以這個報導來說,是因為銀行鑑價跟不上市場行情,才會需要自備款三成,
這也是目前在新竹縣竹北市這樣房市十分熱絡的地方才會發生,我猜在台中七期或是捷運附近也是一樣,
竹北房價飆漲這已經不是這幾天的事了,為什麼銀行鑑價跟不上行情,到底銀行的估價人員是不是在混?
不要衝動,銀行人員都很辛苦,每天要寫的案子很多,尤其是房市熱絡的時候,
想當年,案子的高度可以從地面累積到桌面,即使每天像機器人一樣不帶任何感情以最熟練的方式來寫案件,
仍然比不上進件的速度,加上銀行是借錢出去的人,當然要冷靜客觀來評估不能輕易隨市場就起舞,你說是吧!
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